什么是公积金个贷率?不了解这个会少贷14万!

个贷率即住房公积金个人住房贷款率，也就是住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比。个贷率指标往小的说体现公积金支持个人贷款买房力度(可以贷多少款)，往大的说更是反映公积金总体资金池的表现，即：个贷率过高表示余粮不足，反之则代表库存充足。所以说，公积金政策变化的依据很大程度上取决于个贷率水平。

比如，2015年武汉公积金个贷率排名全国第一，当年的公积金政策则调整为：首套房申请公积金贷款最高额度由60万元下调为50万元，购买第二套住房申请公积金贷款的最高额度为50万元扣减首次已使用公积金贷款后的差额。并将还贷能力系数由40%回调到35%这―全国通行的标准，即还贷能力系数计算公式为：贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存缴额/单位和个人缴存比例之和)x35% x 12个月×贷款年限。

通过计算，当年以每月缴存300元为例，则比上年度相比少贷9万。（见下表）

好消息是，从2018年5月1日起，武汉市住房公积金贷款政策再次调整，将公积金最高贷款额度与个贷率挂钩，即首套房最高可贷款84万元，二套房最高可贷款60万元。（surpris）

新政与之前的政策相比，最大变化是在全国首创增加了公积金贷款额度可调节内容，专设流动性调节系数，根据个贷率对公积金最高贷款额度实行动态调节。

武汉将实行首套房与二套房差别化的基准贷款额度，自5月1日起武汉住房公积金首套房的最高贷款额度提高至70万元，二套房的最高贷款额度为50万元。但该执行基准并非一成不变，会随着购房者在公积金“总池”的系数进行调整。如：当个贷率低于80%时，调节系数为1.2;即：首套房基准70万元×1.2，首套房可贷款额度为84万元;二套房基准50万元×1.2，二套房可贷款额度为60万元。当个贷率高于100%(含)时，流动性调节系数为0.8。即：首套房基准70万元×0.8，首套房可贷款额度56万元;二套房基准50万元×0.8，二套房可贷款额度为40万元。

武汉公积金中心相关负责人介绍，此次新政意味着我市首套房、二套房可贷款额度根据贷款率浮动，首套房最高可贷款至84万元，最低56万元;二套房最高可贷款60万元，最低40万元。

武汉公积金中心以每年6月底和12月底两个贷款统计节点作为依据，每半年会将该数据对外公布，作为调整我市最高贷款额度的依据。

另外，此次公积金新政还有一大亮点就是，取消了原来的“扣减”规定，即购房者在第二次申请公积金贷款时，不再扣减首次已使用过的住房公积金贷款额度。此举方便了改善型需求，即已经使用过公积金买首套房的市民，第一次贷款如果结清，第二次贷款不再扣减，即买两套房合计公积金可贷款120万。